積立投資信託はハイブリッド購入がオススメの理由!

投資信託

投資購入タイミング

ナオ
ナオ

今って株価安いから、資金を大量にぶち込むのがいいかなぁ。
でもちょっとずつの方がいいのかなぁ。

たんたん
たんたん

やあナオちゃん。
投資タイミングについて悩んでるのかな?

ナオ
ナオ

うん。
投資信託って毎月定額じゃん?
それだとチャンスを逃してる気がして。

たんたん
たんたん

確かにそれは一理あるね。
でもそれはリスクもあるんだよ!

ナオ
ナオ

入れる金額が一緒ならリスクも一緒じゃない?

たんたん
たんたん

ではこの図を見てみよう。

ナオ
ナオ

ニュースで流れる日経平均株価ってやつだね!

たんたん
たんたん

ちなみにナオちゃんはこの時は買いだと思う?

ナオ
ナオ

買いでしょ!
チャンスよ♪

たんたん
たんたん

じゃあ貯金のうちのどれくらい投資する?

ナオ
ナオ

今だと投資に使える貯金が10万円あるから、その内の5万円入れちゃおうかな!

たんたん
たんたん

ではこの後を見てみよう。

ナオ
ナオ

あらら…
また下がっちゃった…

たんたん
たんたん

さあこっからどうする?
買う?

ナオ
ナオ

うーん…でも下がってるからチャンスだし…
まだ買う!もう5万!

たんたん
たんたん

では最後どうぞ。

ナオ
ナオ

うわー!!!
終わったー…。
そうなっちゃうんだ…。

たんたん
たんたん

これは最近起きたコロナショックの時のものなんだけど、最後の図は一番底を表しています。
正直、資金を入れるなら、ここで買いたいんだよね。
でもナオちゃんの貯金が底をついたので、見てるだけになっちゃったね。

ナオ
ナオ

悔しー!!!

たんたん
たんたん

これを見てもわかる通り、ハッキリ言って短期の株価の値動きは予想できないのよ。

ナオ
ナオ

えー…。
じゃあどうすればいいのかな?

たんたん
たんたん

その前に!
長期投資で時間に関する大事な要素は大きくわけて3つある。

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長期投資の時間軸要素

①購入時(IN)のタイミング
②売却時(OUT)のタイミング
③INからOUTまでの期間

たんたん
たんたん

今回のテーマは購入時のタイミングです。

たんたん
たんたん

って言ってもざっくり2パターンしかない。
特に投資信託はね。
その方法がコチラ!

【タイミング法】

大幅な暴落時を狙って購入し、上昇時は購入を減らす。タイミングを計る投資法

メリット

安い時に大きく買い増していけば、最終的なリターンが段違いに上がる!

デメリット

どんどん下落すればするほど、買い増す資金余力が足りなくなっていく。
資金コントロール次第では大きな含み損を抱える事も…。

ナオ
ナオ

これはさっきの私がやっていた投資法って事だね。

【ドルコスト平均法】

毎月一定額を買い続ける。何があってもただ坦々と買っていくだけ。

メリット

下落時もしっかり最後まで買い付けができる。
株価の底がどこかを考える事すら要らない。

デメリット

タイミング法と比べて、リターンが弱い可能性がある。
(逆に下手なタイミングで買うよりかは全然ましな場合もある)

たんたん
たんたん

これは目の前の上下を完全に無視して、毎月同じ額を買い付ける方法だね。
Google先生に聞いたら山ほど解説が出てくるよ。笑

ナオ
ナオ

じゃあそっちのブログを見ようかな。

たんたん
たんたん

ちょっとちょっと!
このブログは難しい言葉を使わないで解説するので、定評があるんだから最後まで見てってよ!

ナオ
ナオ

自分で言うんだ。

購入口数比較

たんたん
たんたん

ドルコスト平均法の最大のメリットは安い時に多く買えて、高い時に少なく買うって所なんだよ!
これに尽きるね。

ナオ
ナオ

えっどういう事?

たんたん
たんたん

つまり毎月2万円買うとするじゃない。
株価(基準値)が1000円だったら何口買える?

ナオ
ナオ

20口!

たんたん
たんたん

では下落時の500円だったら?

ナオ
ナオ

あっ40口だ!

たんたん
たんたん

逆に高値の2000円だったら?

ナオ
ナオ

おー10口だ。

たんたん
たんたん

図で例を作ってみたよ。
1年間定期入金して、安い時に多く買ってるのが分かるね!

たんたん
たんたん

グレーの縦棒が買った口数で、オレンジの折れ線がその時の株価です。
ちょっと小さいけど右上が合計口数で259口でした。

ナオ
ナオ

じゃあドルコスト平均法最強じゃん!

たんたん
たんたん

それがそうとも言えないんだなぁ。笑

たんたん
たんたん

手間だけど、ちゃんと市場の情報を把握していれば、タイミング法の方がトータルリターンは高い可能性もあると思うよ。
もちろんリスクも上がるけど。

たんたん
たんたん

下の図はさっきと同じ条件でタイミングを吟味した場合の結果です。

ナオ
ナオ

額は一緒なのに買えてる口数が全然違う!

たんたん
たんたん

株価が下落した5月~8月に集中して投資した場合だね。
合計445口でした。

まあこんなに超絶うまくいくことは、ほとんど無いけどね。

ナオ
ナオ

えっじゃあ結局どっちがオススメなの?

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結論

たんたん
たんたん

たんたんがオススメする投資信託はこれだね!
『ハイブリッド』
つまり両方やろう!って事。

ナオ
ナオ

なるほど。

たんたん
たんたん

個人的には年間40万円のつみたてNISAを1本設定して、それとは別に同じ商品でも違う商品でもいいんだけど、別で投資信託を組む

こっちは定期入金じゃなくて、暴落時に追加で入れる用の「スポット購入」するのに使います。(こっちは課税対象)

※ちなみにつみたてNISA口座ではスポット購入不可

ナオ
ナオ

それいいじゃん!

たんたん
たんたん

ちなみに私の家庭では年間40万円のつみたてNISA1本で、それ以外は貯金してますが、暴落時はその貯金からもう1本の投資信託をスポット購入してます。

※スイングトレードは私の個人的なお金でやってます。

ナオ
ナオ

質問なんだけど。
つみたてNISAが年間40万円に満たない人はつみたてNISAを増やした方がいいの?

たんたん
たんたん

それでもいいんだけど、タイミング法は「下落している今!」に買いたいって事だと思うから、つみたてNISAは向いてないかな。
スポット購入できないし、毎月決まった日に積立だから、タイミングを逃しちゃうのよ。

ナオ
ナオ

じゃあ月2万の積立NISAにプラスでスポット用投資信託でも良いのか。

たんたん
たんたん

そうそう!
タイミングが来なくて、ずっと貯金してたとしてもキャッシュが増えるのは投資に余裕が出るから、それはそれでいいしね!

たんたん
たんたん

後、暴落時も貯金を全部突っ込まないで、必ず複数回に分けてスポット購入するのがオススメだよ!

ナオ
ナオ

よく分かったよ!
次は実際に投資信託を組んでみるのかな?

たんたん
たんたん

そうだね!
次はいよいよ商品選びだよ!

ナオ
ナオ

おー!!楽しみ!

たんたん
たんたん

では今日はこの辺で、皆さんまたお会いしましょう!

ナオ
ナオ

バイバーイ!

コメント

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