投資と貯金の付き合い方

株式投資の基本

投資について

投資信託

ナオ
ナオ

投資信託の勉強してきたけど、資産を作るって長い時間が必要なんだなぁ。
でもこれでビッグマネー確定だ。

たんたん
たんたん

ちょっと待った!
その考えは甘い!

ナオ
ナオ

えっ!
投資信託オススメしてなかった?

たんたん
たんたん

投資信託は超オススメだよ。
特に世界レベルへのインデックス投信で分散投資は、人間が開発した極みだね。

ナオ
ナオ

でしょ?
だったら20年続けたらビッグマネーを手にできるんじゃないの?

たんたん
たんたん

そこが甘いのよ。
どう甘いのかがコチラ。

メリットの裏表

少額から始められる

得られるリターンも限定的

たんたん
たんたん

20年の平均リターンを5%だとすると、年間40万円積み立てて1,370万円になるのは前にやったよね!

ナオ
ナオ

そうそうすごいよ!
1,370万円はビッグマネーだよね!

たんたん
たんたん

確かにビッグマネーだし、20年間もかけると複利効果元本割れの確率がほぼ無くなるしね。
ローリスクでほったらかして得られるお金としてはビッグだよ。

ナオ
ナオ

じゃあ良いじゃん!

たんたん
たんたん

でもインデックス投資の限界はそこまでだと思う。
リターンが50%や100%になるとは考えにくいかも。

たんたん
たんたん

そして日本の現代社会で、1,370万円じゃ老後は不安だと思うよ!

ナオ
ナオ

確かに。
強力な資産になるけど、これで十分とは言えないか。
私がもらう時の年金も少なくなってるだろうし。

調子の良い米国インデックスに連動

米国の調子が悪くなるとリターンも悪くなる

たんたん
たんたん

今は調子が良くても、つみたてNISA終了時の20年後大暴落が来るかもしれないし、途中で米国の成長がSTOPしてるかもしれない。

ナオ
ナオ

なるほど。
投資信託は投資額も大きくなる後半から終了時の状態で、大きくリターンが変わるのか。

たんたん
たんたん

ちゃんとリスクも理解して投資しないとね!

ナオ
ナオ

じゃあどうすればいいのよ?

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株式投資と投資信託のバランス

たんたん
たんたん

そこで株式投資だよ!
実際に運用して、運用益や配当金をもらって、資産を膨らまそう!

ナオ
ナオ

そういう話ね。

たんたん
たんたん

今まで投資信託の勉強してきて、実際に投信選んで、自動で積立設定したよね?
投資信託はたまのチェック以外する事ないよね?

ナオ
ナオ

いやっネイル直したり、インスタ映えするカフェ巡りしたり、Zoom飲み会したり、忙しいのよ。

たんたん
たんたん

…。

たんたん
たんたん

何が言いたいかって言うと、投資信託の次は株式投資の勉強をしよう!
と言うか私はコッチが本命分野なのよ。

ナオ
ナオ

でも株式投資って投資信託より元本割れのリスク高まるじゃん。
そこまで投資しなくても…。
投資信託貯金だけでいいんじゃない?

たんたん
たんたん

なるほど。
では貯金(普通預金)メリットデメリットを見てみよう!

貯金について

メリット
  • すぐ使える
  • 元本割れしない
デメリット
  • 預けても増えない
  • なんなら減る
ナオ
ナオ

えっちょっと待って!!
増えないのはわかるけど、減るってどうゆう事?

たんたん
たんたん

それはね。

インフレーションだよ!!!

ナオ
ナオ

…。
なんか社会の時間に習った気がするけど…。
なんだっけ?

インフレーション

物価の上昇の事で、お金の価値が下がり、モノやサービス等の価値が上がる事。

たんたん
たんたん

日本は年間2%のインフレを目指してるんだよ。
まあ実際はそこまでインフレになってないけど、世界全体がインフレになるように頑張ってるんだ。

ナオ
ナオ

モノやサービスの価値が上がるって事は、景気が良くなって給料が上がるじゃん♪

たんたん
たんたん

そうだね!
それに就職しやすくなったり、貧富の差が減ったりするんだ。

ナオ
ナオ

良いことばっかじゃん!

たんたん
たんたん

基本的には良い事なんだけど、貯金にとっては悪い事なんだよ。

ナオ
ナオ

えっそうなの?

たんたん
たんたん

例えば100万円貯金してたとする。

って事は100万円の車をちょうど買えるって事になるわけだ。
でも2%インフレして、車の値段が102万円になると買えないわけだ。
って事は貯金の価値が減ったって事なんだよ。

ナオ
ナオ

なるほど。
インフレってそういう事なんだ。

たんたん
たんたん

貯金はすぐ使えるから、とても大事なんだよ。
だけど全部を貯金にしてても増えないし、価値が目減りしていくから、投資をしないとなんだよ。

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まとめ

ローリスクの投資信託ミドルリスクの現物株式投資MIXして資産を増やしていこう!

たんたん
たんたん

もちろん投資信託より株式投資はリスクが高い
だからこそこのブログでしっかり勉強して挑んでいこう!

ナオ
ナオ

仕方ない。
やりますか。

尚、このブログでは株式投資以外の稼ぎ方も研究していきます。
「ブログ運営」はもちろんの事、「不動産投資」・「せどり」等も研究し、紹介解説していく予定です。

たんたん
たんたん

という事で次回からは株式投資について話していきましょう!
では今日はこの辺で。

ナオ
ナオ

バイバーイ!

コメント

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