アクティブ投資信託を選ぶポイント4選

投資信託

アクティブ投資信託を選ぶ基準

ナオ
ナオ

よしよし。
つみたてNISAのインデックス投信は購入設定完了っと。

たんたん
たんたん

ナオちゃんインデックスファンド決めたんだね!
何にしたの?

ナオ
ナオ

それは秘密よ。
個人情報だよ。

たんたん
たんたん

…。

ナオ
ナオ

ところでアクティブファンドの商品を選ぶ基準とかある?
この前インデックスファンド探す時に、ついでに見てみたんだけど、よくわかんなくて…。

アクティブはどの基準で買えばいいの??

たんたん
たんたん

ズバリ!ポイントは4つあるよ!
それはこれだ!

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選ぶ基準4選

  • ①信託報酬
  • ②純資産額
  • ③分配周期
  • ④シャープレシオ
ナオ
ナオ

①と②はインデックス投資の時にやったよね?

たんたん
たんたん

そうだね!
一応、おさらいしておこうか。

信託報酬

毎年かかる維持費
ファンドに対してファンド運営のお礼に報酬として、保有金額の約2~0.1%(商品によって違う)を支払う手数料

ナオ
ナオ

これは少ないに越した事ないって事でしょ?

たんたん
たんたん

その通り!
各ファンドはリターンを記載してるけど、信託報酬を引いてリターン計算しないと実態は見えないよ!

ナオ
ナオ

なるほど。
ファンドBが一番良いのは分かるけど、信託報酬の安いファンドCより高いファンドAの方がこの条件だと良い結果になるんだね。

たんたん
たんたん

まあ結果論だから、過去のデータ通りになるとは限らないけどね。
ただ過去の成績が未来を測る「ものさし」になるから、このトータルで判断するってのは大事だね!

純資産額

この投資信託商品をみんなが買った合計額
これが多いと手数料が安くなったり、人気がある証拠になる
ただ小型株メインのファンドは少ない方がリターンが高いと言われてる
※尚、少なすぎると商品販売終了(償還)となる

ナオ
ナオ

人気なのは大事だね!
日本人だから、人気って言われると欲しくなっちゃう。

たんたん
たんたん

基準として、日本の投資信託だと50億円が一つのラインかな。
50億を超えてない投資信託は見送るのがベターかな。

ナオ
ナオ

少ないとどうなるの?

たんたん
たんたん

償還(ショウカン)って言って商品販売終了で、その時点のお金をもらって解散しちゃうのよ。

ナオ
ナオ

長期目線で、償還されちゃうと複利効果を得られない内に終わっちゃうわけか。

分配周期

分配金を出す周期
年1回なのか、2回なのか、毎月なのか、隔月なのか
そもそも基準に満たなければ0円なのか

ナオ
ナオ

これは簡単!
毎月出る方が良いんでしょ?

たんたん
たんたん

残念!

ナオ
ナオ

えっ毎月出た方が良いんじゃないの?

たんたん
たんたん

あなたが年金受給者で、毎月のキャッシュを生活の足しにしたい!
とかじゃないなら、毎月配当型は向いてないかな。

ナオ
ナオ

キャッシュがもらえた方がお得な気がするけど。

たんたん
たんたん

そもそも相場が悪い時も毎月配当って出せると思う?

ナオ
ナオ

…うーん。確かに無理か。
でも実際に出てるんでしょ?
なんか凄い必殺技で増やしてるんだね!

たんたん
たんたん

そんなのないよ。
正解は自分自身を切り崩してるんだよ!

ナオ
ナオ

えっ!!!

たんたん
たんたん

では実際に投資信託を見てみよう!
まずは年1回配当でアクティブファンドながらつみたてNISA対象の商品「ひふみプラス」

引用元:楽天証券
ナオ
ナオ

配当金は出ないけど、安定したリターンね。

たんたん
たんたん

続いて日本株式の毎月配当型アクティブファンド「日本株アルファ・カルテット」

引用元:楽天証券
ナオ
ナオ

基準価格がズルズル下がっていってるね!

たんたん
たんたん

複利の力が無いと、基準価格が大きくならないから、どんどん切り崩さないといけないんだよ。

ナオ
ナオ

なるほど。
気を付けないと買う所だった。

たんたん
たんたん

年金受給者みたいに、ある程度の資産を毎月の生活の足しにしたい人は直接切り崩すより、良いと思うよ!
でも複利で増やそうとする人には、元本が減るのは複利効果が出にくいから向いてないかな。
配当金は都度、税金もかかるから増やす時期は再投資をオススメします。

シャープレシオ

リターンに対し、どれだけのリスクを必要とするかを表す指標
数値が高ければ高いほどいい
注意:リターンがマイナスの場合、リスクが高いとシャープレシオが上がってしまうので、リターンがマイナスの場合は機能しません。

ナオ
ナオ

投資信託検索でシャープレシオに絞って見てみると「期間」があるね。
期間はどうしたらいいの?

たんたん
たんたん

最低でも3年シャープレシオで比較すると良いと思う。
可能なら5年シャープレシオがいいかな。

ナオ
ナオ

なんかランキングで絞ったら、債券ばっかり出てくるよ。

たんたん
たんたん

債権はほとんどリスクが無いからね。
金利は必ず入ってくるから、シャープレシオが高くなるんだ。

ナオ
ナオ

じゃあ債券で良いんじゃ…

たんたん
たんたん

債券だと基準価格がほぼ横ばいなんだよ。

ナオ
ナオ

って事は値上がり益を狙えないって事か。

たんたん
たんたん

その通り!
債券を複合してシャープレシオを高めた株式投資信託商品もあるので、単純に高ければいい訳じゃないよ。

たんたん
たんたん

国内株式・海外株式・国内債券株式複合・海外債券株式複合これらのジャンルを絞ってその中で高いかどうかを探すのが良いと思うよ!

ナオ
ナオ

国内株式でアクティブ投資するとして、どれくらいのシャープレシオがいいのかな?

たんたん
たんたん

3年または5年シャープレシオで0.5以上あると良いと思うよ!

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まとめ

アクティブ投資信託のピックアップポイント
  • 信託報酬 →少ない方がいいけどリターンとのバランスを見ながら判断
  • 純資産額 →最低限の規模は必要
  • 分配周期 →毎月分配と隔月分配は避けよう
  • シャープレシオ →ジャンルを絞って、高いものをピックアップ
ナオ
ナオ

とりあえずこれだけ気を付けておけばいいんだね!

たんたん
たんたん

ちなみにナオちゃんは何年くらい投資信託を購入するつもり?

ナオ
ナオ

うーん…。
特に決めてないけど、どれくらいがいいのかな?

たんたん
たんたん

インデックスファンドは、つみたてNISAの期限が20年だから、それくらいあると旨味があるよね!

ナオ
ナオ

なるほど。
今回設定したインデックスファンドは20年頑張るつもり!

たんたん
たんたん

投資信託は最低でも3年以上(出来れば5年以上)やるのが望ましいかな。
長ければ長いほど効果的だね。

アクティブファンドも分配金再投資3年は投資した方がいいね。
(積立でもスポットでもOK)

ナオ
ナオ

ほうほう。
個人的にはインデックスをコアにして、アクティブをトッピングしていこうかなと思ってる。

たんたん
たんたん

成長してるなぁ…

たんたん
たんたん

現在の世界状況や経済状況を見る限り、とても良い選択だと思うよ!

ナオ
ナオ

でしょでしょ。

たんたん
たんたん

アクティブのオススメコーナーもやる予定なので、そちらもぜひチェックしてみて下さい。
私も実際に購入して、推移なんかも報告できたらいいなと思います。

たんたん
たんたん

以上、今日はここまでです。
またお会いしましょう!

ナオ
ナオ

バイバーイ

コメント

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